SEPA je skratka slov „Single Euro Payments Area“, čo znamená jednotná oblasť pre platby v eurách.

SEPA odstraňuje rozdiely medzi tuzemskými platbami a cezhraničnými platbami v mene euro v rámci Európskej únie a Európskeho hospodárskeho priestoru. Občania, podnikatelia, firmy, obchodníci aj verejný sektor môžu realizovať platby a inkasá v mene euro v rámci tejto oblasti rovnako rýchlo a lacno ako tuzemské platby.

Krajiny pristúpené k SEPA štandardu: TU

Aktuálny zoznam (register) účastníkov SEPA je sprístupnený na stránkach Európskej platobnej rady (EPC).

Podmienky a pravidlá pre SEPA určuje:

• Smernica Európskeho parlamentu a rady 2007/64/ES o platobných službách na vnútornom trhu (Payment Services Directive – „PSD“), ktorá je v SR zapracovaná do Zákona 492/09 o platobných službách (účinný od 1.12.2009),
  
• Nariadenie Európskeho parlamentu a Rady 924/2009 o cezhraničných platbách v EU,
  
• Nariadenie Európskeho parlamentu a Rady 260/2012, ktorým sa ustanovujú technické a obchodné požiadavky na úhrady a inkasá v eurách.

Na realizáciu SEPA platieb boli vytvorené tieto platobné nástroje:

• SEPA úhrada = SEPA CREDIT TRANSFER (SCT),
  
• SEPA inkaso = SEPA DIRECT DEBIT (SDD).

Technická dokumentácia k SEPA platobným nástrojom sa nachádza na web stránkach Európskej platobnej rady (EPC)

• Európska legislatíva, Nariadenie Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2024/886 z 13. marca 2024, určila povinnosť prijímať SEPA Okamžité platby pre všetky banky v eurozóne od 9. januára 2025 a najneskôr od 9. októbra 2025 zaviesť aj službu zasielania SEPA Okamžitých platieb. Pre krajiny mimo eurozóny SEPA Okamžité platby musia byť dostupné o dva roky neskôr a to na účtoch, ktoré podporujú platby v mene EUR.
• 23. júla 2024 boli zverejnené Q&A Európskej komisie (EK) k nariadenie o Okamžitých platbách, kde EK odpovedá na otázky bankovej komunity ohľadne interpretácie nariadenia.
• SEPA Instant Credit Transfer European Payment Council (EPC) ako vlastník SEPA platobnej schémy okamžitých platieb riadi pravidlá „SCT Inst rulebook“ a publikuje zoznam bánk, ktoré pristúpili k schéme Okamžitých platieb.
• Národná Banka Slovenska ako súčasť Eurosystému poskytuje pre slovenský bankový trh službu vyrovnania okamžitých platieb v platobnom systéme pre okamžité platby TIPS (Target Instant Payment Settlement). UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. je priamym účastníkom TIPS (Target Instant Payment Settlement) ako aj priamym účastníkom zúčtovacieho systému RT1, spravovanom EBA Clearingom.

• rýchlosť – platba je pripísaná na účet príjemcu najneskôr nasledujúci bankový deň.
• žiadne dodatočné náklady – platba nie je obmedzená výškou sumy a je realizovaná v plnej výške, t. j. celá prevedená suma je vždy pripísaná na účet príjemcu; poplatky banky príjemcu sú fakturované samostatne (tzv. SHA poplatok).
• jednotnosť – platby sú spracovávané za jednotných a štandardizovaných podmienok, ktoré dodržiavajú všetky zúčastnené banky
• overenie príjemcu platby (VoP) – služba, ktorá zabezpečuje, že meno príjemcu zodpovedá zadanému menu

Čo je Verification of Payee (VoP)?

Verification of Payee je služba dostupná od októbra 2025, ktorá pri zadávaní SEPA platieb (platby v EUR v rámci eurozóny) umožní overiť, či zadané číslo účtu zodpovedá menu príjemcu. Táto funkcia výrazne zvyšuje bezpečnosť Vašich financií a zároveň pomáha predchádzať chybám pri zadávaní platobných údajov.

Ako to funguje?

• Pri zadávaní SEPA platby vyplníte číslo účtu a meno príjemcu (povinné údaje). Systém vykoná automatickú kontrolu a porovná, či údaje súhlasia.
• Overenie mena príjemcu sa vykonáva okamžite počas zadávania platby, takže nemá vplyv na rýchlosť spracovania.
• Systém je navrhnutý tak, aby bol tolerantný k menším chybám, no zároveň upozorňuje na výrazné nezrovnalosti, ktoré môžu signalizovať chybu alebo rizikovú transakciu.

Možné výsledky kontroly sú:

• Zhoda – meno a účet príjemcu sa zhodujú, platba prebehne bez upozornenia (diakritika, veľké/malé písmená, špeciálne znaky, právne formy spoločnosti nie sú súčasťou hodnotenia zhody).
• Čiastočná zhoda – systém rozpozná drobné rozdiely a upozorní na ne (napr. preklepy, zámenu poradia slov a pod.). Zobrazí sa správne meno príjemcu, platbu je možné odoslať.
• Nezhoda – zadaný názov sa výrazne líši od evidovaného. Zobrazí sa odporúčanie overiť údaje, no platbu je možné odoslať aj napriek nesúladu.

Ktorých platieb sa to týka?

• Povinnosť overovať zhodu mena príjemcu s IBAN-om sa týka bánk v rámci eurozóny a platí pre okamžité, štandardné aj expresné SEPA platby.
• Pri hromadných platbách je možné overenie príjemcu (VoP) iniciovať pre transakcie importované vo formáte XML (SEPA).

Prečo je to dôležité?

• Chráni pred podvodnými prevodmi – napríklad v prípadoch, keď sa útočníci snažia vylákať platbu na cudzí účet.
• Zvyšuje dôveru v bezpečnosť platobného styku.
• Pomáha predchádzať chybne zadaným SEPA platbám.